Návrh zákona o bankrotu fyzických osob přijala Státní duma v prvním čtení v roce 2012. Jeho cílem je regulovat situaci dlužníků v Rusku. Potřeba přijetí zákona je způsobena rozmachem spotřebitelských úvěrů, který byl pozorován v posledních dnech.
Dlužníci s půjčkou si často museli půjčit peníze od jiných bank a vzít si novou půjčku. Výsledkem bylo, že výše měsíčních plateb byla pro dlužníka příliš vysoká. Během krize, kdy mnoho občanů přišlo o práci, se situace jen zhoršila.
Podle statistik je celkový objem půjček poskytnutých v Rusku 7 bilionů rublů, z toho 4,5% neboli 310 miliard nesplacených.
Pokud mají v západních zemích tito dlužníci vždy možnost vyhlásit bankrot, splatit své dluhy a začít nový život, v Rusku takový mechanismus neexistuje.
Jaký je význam zákona
Ve své nejobecnější podobě návrh zákona předpokládá následující algoritmus úpadku dlužníka:
Finanční úřad, dlužník nebo věřitel podá žalobu na arbitráž, aby vyhlásil úpadek dlužníka. Mohou to udělat, pokud má dlužník dluh více než 50 tisíc rublů, který za posledních 6 měsíců nezaplatil. Dlužník zároveň nesmí mít vynikající trestní rejstřík.
Pokud soud vyhlásí individuální bankrot, stanoví plán restrukturalizace dluhu až na 5 let a také jmenuje dočasného správce. Navíc nezáleží na názoru věřitele na plán plateb. Po pěti letech je dlužník odstraněn ze stavu bankrotu.
Dlužník musí dodržovat stanovený plán splácení dluhu, jinak je jeho majetek předmětem nuceného prodeje v otevřené aukci.
Aby se vyloučilo možné zneužití ze strany dlužníka, návrh zákona stanoví omezení - o žádosti dlužníka se uvažuje, pouze pokud má prostředky na výplatu odměny manažerovi - 20 tisíc rublů. Občan může uplatnit právo na prohlášení bankrotu pouze jednou za pět let.
V průběhu roku nesmí dlužník, na který byl prohlášen bankrot, po dobu pěti let provozovat podnikatelskou činnost a brát si půjčky od bank. Pak má právo zahájit novou úvěrovou historii.
Výhody a nevýhody zákona z pohledu dlužníka
Výhody pro dlužníky jsou zřejmé - dostávají příležitost dlouhodobě splácet dluh a udržovat sociální a majetkové poměry. Zároveň budou mít věřitelé možnost snížit náklady na vymáhání problémových dluhů. Zákon také umožní chránit občany před činy sběratelů.
I když je majetek dlužníka prodán dražbou, je podle zákona zakázáno brát si domácí spotřebiče (v hodnotě méně než 30 tisíc rublů); předměty nezbytné pro výkon odborných činností; peníze až 25 tisíc rublů; byt, pokud je jediný (výjimkou je bydlení vystavené na hypotéku).
Mezi nevýhody patří:
- nutnost platit za služby vedoucího;
- zákon může vést k přísnějším požadavkům na dlužníky a ke zvýšení úrokových sazeb z půjček;
- zákaz podnikání a zastávání vedoucích pozic pro úpadce.
Mnoho odborníků zaznamenává mezi nedostatky zákona - možnost jeho použití těmi dlužníky, kteří úmyslně nezaplatili dluhy. Například s částkou dluhu v 1 milionu rublů a majetkem ve výši 100 tisíc se tato částka prodá během aukce a dluh se dlužníkovi skutečně odpustí.
