Dnes má téměř každý dospělý občan bankovní účet a bankovní kartou lze platit za téměř jakékoli zboží a služby. Exekutoři by se měli radovat z popularity bezhotovostních plateb, pro které se bankovní účty občanů staly vhodným prostředkem k vymáhání dluhů.
Řekneme vám, v jakých případech mohou banky odepisovat peníze z účtu klienta bez jeho souhlasu?
Důvody pro odepsání prostředků z účtu jsou definovány v čl. 854 občanského zákoníku Ruské federace - kromě příkazu klienta je výběr peněžních prostředků na účtu povolen rozhodnutím soudu, stejně jako v případech stanovených zákonem nebo stanovených dohodou mezi bankou a bankou klient.
Pokud má občan půjčku vůči bance a peníze byly proti němu odepsány, například z výplatní karty, stojí za to nahlédnout do smlouvy o půjčce a zjistit, co je v ní napsáno. S největší pravděpodobností obsahuje klauzuli o přímém odepsání peněžních prostředků z účtu klienta z důvodu úvěrového dluhu. Toto ustanovení je banky tvrdohlavo zahrnuto do smlouvy o půjčce, přestože je v rozporu s nařízením Ruské centrální banky ze dne 31. srpna 1998 N 54-P „O postupu při poskytování (umisťování) finančních prostředků úvěrovými institucemi a jejich vrácení (splacení) “, v souladu s bodem 3.1, u nichž musí existovat písemný příkaz k odepsání peněžních prostředků z účtů dlužníka.
Rospotrebnadzor opakovaně přivedl banky na správní odpovědnost za zahrnutí tohoto ustanovení do úvěrových smluv, které porušuje práva spotřebitelů. Postoj rozhodčího soudu k této otázce je obdobný. „Přímé odepsání prostředků z účtů klientů za účelem splacení dluhu na základě úvěrové smlouvy je povoleno pouze ve vztahu k právnickým osobám. Přímé odepsání prostředků z účtů dlužníků - fyzických osob není povoleno, “- z rozhodnutí Arbitrážního soudu regionu Tver o stížnosti komerční banky zpochybňující příkaz Úřadu federální služby pro dohled nad právy spotřebitele Ochrana a blahobyt lidí.
Pokud jsou finanční prostředky odepsány při absenci důvodů stanovených v čl. 854 občanského zákoníku Ruské federace, lze se proti žalobě banky odvolat u soudu podáním žaloby podle pravidel čl. 131-132 občanského soudního řádu Ruské federace.
Než se obrátíte na soud, stojí za to podat žalobu v bance s požadavkem na obnovení finančních prostředků na účtu. Podání žaloby umožní soudu vybrat od banky kromě peněžních prostředků a úroků za jejich použití také náhradu morální škody a pokutu ve prospěch spotřebitele ve výši 50% z přiznaných částek.
Pro vymáhání dluhu musí banka požádat soud o podání žádosti o vydání soudního příkazu nebo o prohlášení pohledávky za vymáháním dluhu z půjčky. Při podání žádosti banky často žádají soud, aby zabavil majetek do výše dluhu, který se provádí na základě soudního rozhodnutí, které je předmětem okamžitého výkonu. Zabavení finančních prostředků na účtu jim neumožňuje zlikvidovat, ale neznamená jejich odpis, protože účelem zabavení je zajistit budoucí vymáhání.
Výběr finančních prostředků z účtu je možný pouze na základě soudního rozhodnutí, které nabylo právní moci, nebo na základě soudního příkazu vydaného navrhovateli, protože v tomto případě je zahájeno exekuční řízení. V jejím rámci má soudní vykonavatel právo vydat usnesení o zabavení peněžních prostředků na účtu dlužníka. Dlužník má právo se proti rozhodnutí odvolat k vyššímu soudnímu vykonavateli a (nebo) k okresnímu soudu podle čl. 441 občanského soudního řádu Ruské federace.
V souladu s čl. 9 federálního zákona „O národním platebním systému“je banka povinna informovat klienta o dokončení každé transakce pomocí elektronických platebních prostředků zasláním klientovi odpovídající oznámení způsobem předepsaným dohodou s klientem. Obvykle informování probíhá prostřednictvím SMS nebo e-mailu.
Občan může zjistit, z jakých důvodů byly prostředky z účtu odepsány, kontaktováním banky s příslušnou žádostí. Banky jsou povinny poskytovat tyto informace na základě čl. 10 zákona Ruské federace „O ochraně práv spotřebitele“.
Soudní vykonavatelé musí dále povinného informovat o tom, že proti němu bylo zahájeno exekuční řízení. Často se však tyto informace k adresátovi nedostanou, protože dlužník nebývá v místě oficiální registrace nebo oznámení bylo zasláno soudními vykonavateli na nesprávnou adresu. Svůj dluh však můžete kdykoli zkontrolovat online v databázi vymáhacích řízení na webu Federální exekutorské služby.
Federální zákon č. 229 „O řízení o vymáhání práva“(článek 101) stanoví druhy příjmů, které nelze zabavit. Tento seznam obsahuje například dětské přídavky. Nelze získat zpět ani peněžní částky vyplácené jako výživné, fondy mateřského kapitálu atd. Úplný seznam je uveden v zákoně.
Často se však stává, že prostředky jsou odepsány z účtu, na který jsou přesně tyto peníze převedeny. Faktem je, že soudní vykonavatelé při výběru exekuce na bankovní účet ne vždy přesně vědí, jaké prostředky jsou na něj převedeny. Pokud tedy odpis ovlivnil příjem, který nelze zabavit, doporučujeme vám obrátit se na soudní vykonavatel a zrušit jej. Proti sbírky se můžete také odvolat u soudu.
