Důvody pro předčasné ukončení dohody CMTPL jsou přímo stanoveny platnou legislativou. Zvláštní pozornost je třeba věnovat správnosti výpočtu části vráceného pojistného.
Platnost smlouvy OSAGO končí v předstihu v případech upravených ustanoveními nařízení o pravidlech povinného pojištění občanskoprávní odpovědnosti majitelů vozidel. Bank of Russia 19. září 2014 č. 431-P (dále jen Pravidla).
Možnost vrácení části pojistného a výše náhrady závisí na konkrétním důvodu, pro který byla smlouva OSAGO předčasně ukončena.
Obecným pravidlem je, že část pojistného se vrací ve výši svého podílu určeného k výplatě pojistného plnění a lze jej přičíst neuplynulému období smlouvy o povinném pojištění nebo neuplynulému období sezónního používání vozidla (doba používání vozidla).
Jinými slovy, náhradu můžete získat pouze se 77% pojistného. Pojišťovna si ponechá 23%. Do 11. října 2014 mohl být odpočet 23% z pojistného při ukončení smlouvy CMTPL u soudu prohlášen za nezákonný. Při výběru 23% v jeho prospěch vycházel pojistník z právně zakotvené struktury pojistné sazby pro OSAGO: 77% - část pojistné sazby přímo určená pro platby v případě pojistné události; 20% - výdaje pojišťoven na řízení podniku; 2% - rezerva na aktuální platby kompenzací; 1% - rezerva záruk.
Podle logiky pojišťoven nesou v každém případě výdaje ve výši 23% (20 + 2 + 1), bez ohledu na to, zda je smlouva OSAGO platná po celé období nebo je ukončena před plánovaným termínem. Protiargumentem pozorných pojistníků je, že zákon neupravuje takové inkaso ve prospěch pojistitele. Článek 958 občanského zákoníku Ruské federace stanoví, že „v případě předčasného ukončení pojistné smlouvy … má pojistitel nárok na část pojistného v poměru k době, po kterou bylo pojištění platné.“Obdobný požadavek obsahoval odstavec 34 pravidel CTP zavedený nařízením vlády Ruské federace č. 263 ze dne 07.05.03. „Pojistitel se vrací k pojištěné části pojistného po neomezenou dobu platnosti smlouvy o povinném pojištění“- ani slovo o srážkách ve prospěch pojistitele. Navzdory zjevné převaze argumentů vůči pojistníkům pojišťovny tvrdohlavo pokračovaly ve shromažďování 23% ve svůj prospěch. Lidé, kterým není lhostejná spravedlnost, se úspěšně odvolali proti rozhodnutím pojistitelů u soudu a vrátili své těžce vydělané, nezaslouženě vybrané 23% pojistného.
Situace se změnila 11. října 2014, kdy vstoupila v platnost nová pravidla, která nahradila stará pravidla, kde se objevilo znění, že vrácení části pojistného se provádí „ve výši jejího podílu určeného k výplatě pojistného“. Zákonodárce zdůraznil, že vrácení peněz se provádí z částek, které by měly jít na platby pojistného, tj. Ze 77%, což nás přivádí zpět ke schopnosti pojišťoven vypočítat výši vrácení takto: odečíst 23% od placeného pojištění pojistné, vynásobte obdrženou částku počtem dní, zbývajících do konce pojistného období (nebo období) a vydělte 365.
Odpočítávání počtu dnů zbývajících do konce pojistného období začíná dnem následujícím po dni předčasného ukončení smlouvy o povinném pojištění. Toto datum přímo závisí na důvodech ukončení smlouvy. Báze lze rozdělit do tří skupin.
První skupina. Ukončení smlouvy OSAGO nezávisí na vůli stran:
- smrt občana - pojištěného nebo vlastníka;
- likvidace právnické osoby - pojištěného (pojistné se nevrací);
- likvidace pojistitele;
- zničení (ztráta) vozidla uvedeného v povinném pojištění;
- další případy stanovené právními předpisy Ruské federace.
Datum předčasného ukončení dohody je datem události, která byla podkladem pro její předčasné ukončení a jejíž výskyt potvrzují dokumenty oprávněných subjektů.
Druhá skupina. Iniciátorem ukončení smlouvy CMTPL je pojistník:
- odebrání licence pojistitele;
- výměna majitele vozidla;
- další případy stanovené právními předpisy Ruské federace (pojistné se nevrací).
Dnem předčasného ukončení smlouvy je datum, kdy pojistitel obdrží písemnou žádost pojistníka o předčasném ukončení smlouvy o povinném pojištění a dokumentární potvrzení skutečnosti, která sloužila jako základ pro předčasné ukončení smlouvy.
Třetí skupina. Pojistitel je iniciátorem ukončení smlouvy CMTPL:
- identifikace nepravdivých nebo neúplných informací poskytnutých pojištěným při uzavírání smlouvy o povinném pojištění, které jsou zásadní pro určení míry pojistného rizika (pojistné se nevrací);
- další případy stanovené právními předpisy Ruské federace.
Dnem předčasného ukončení smlouvy je datum, kdy pojistník obdržel písemné oznámení od pojistitele.
Lhůta pro vrácení části pojistného je 14 kalendářních dnů. Není-li tato doba dodržena, je možné od pojistitele vybrat pokutu (pokutu) ve výši jednoho procenta z pojistného podle smlouvy o povinném pojištění za každý den prodlení, nejvýše však do výše pojistného prémie podle takové dohody.
